РЕФЕРАТ На тему «Вклады Сбербанка и их процентная ставка»

 СКАЧАТЬ:  vklady_sberbanka-referat.zip [31,84 Kb] (cкачиваний: 206)

РЕФЕРАТ

На тему «Вклады Сбербанка и их процентная ставка»

План:

1. Введение

2. Договор депозита

3. Страхование вклада

4. Нюансы российской банковской практики

5. Налогообложение вклада

6. Преимущества вкладов Сбербанка

7. Виды вкладов Сбербанка

8. Процентные ставки вкладов

9.Вклады со специальными предложениями для пенсионеров

10.Заключение

11.Список литературы

Введение:

Банковский вклад(илибанковский депозит)— суммаденег, переданная лицомкредитному учреждениюс целью получить доход в видепроцентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Договор депозита

В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.^[1]Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.^[2]Как правило вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: либо изымать их по истечению периодов выплаты процентов, указанного в договоре, либо присоединять их к общей сумме вклада (Капитализация процентов), увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Страхование вклада

Страхование вкладов подразумевает, что при банкротстве банка физическое лицо полностью или частично получает вложенные в этот банк средства в максимально короткий срок. Выплаты производятся особыми фондами, создаваемыми за счёт банков и (или) государства.

Первая система страхования вкладов была создана в США в 1933 году, старейший институт по управлению системой страхования вкладов—Федеральная корпорация по страхованию банковских вкладов.

По данным Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI) системы страхования вкладов действуют более чем в 100 странах. В Европе каждая страна, являющаяся членом ЕС, контролирует создание и работу на своей территории одной или нескольких систем гарантирования вкладов (Директива Европейского парламента и Совета «О системах гарантирования депозитов», 1995). Ни одно кредитно-финансовое учреждение, имеющее разрешение на банковскую деятельность не может принимать вклады, не являясь членом одной из таких систем.

В России Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступил в силу 27 декабря 2003 года^[4]. Если банк является участником системы страхования вкладов, то в случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности банка, государство гарантирует физическим лицам возврат до 700 000рублей.

Нюансы российской банковской практики

Еслиуставпредприятия запрещает размещать денежные средства в депозиты, то возможно оформитьвексель. Он является завуалированной формой депозита. Либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчётном счёте с начислением процентов.

Коммерческие банкиобязаны перечислять вцентральный банкчасть денег, положенных на депозит. Этонорма обязательных резервов(резервная ставка).

Налогообложение вклада

В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя изставки рефинансированияЦентрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой.^[6]Это правило не действует, если вклад рублевый, в момент открытия вклада ставка рефинансирования, увеличенная на пять процентных пунктов превышала ставку вклада, ставка по вкладу не изменялась и с последнего превышения ставки вклада над ставкой рефинансирования, увеличенной на пять процентных пунктов прошло не более 3-х лет. При выполнении всех этих условий налог с доходов по вкладу не взимается.

Преимущества вкладов Сбербанка:

- для открытия вклада достаточно всего 1000 рублей

- индивидуальный срок вклада с точностью до дня

-начисление процентов происходит ежемесячно. Если проценты остаются на вкладе ,они автоматически прибавляются к сумме вклада (капитализация процентов),что увеличивает ваш доход.

- причисленные проценты доступны для снятия в любое удобное для вас время

- по вашему желанию проценты можно перечислять на счет карты или другой вклад

- при досрочном расторжении вклада после 6 месяцев вы получите большую часть процентов , на которые рассчитывали

- возможность оформить вклад на имя родственника , а также оформить доверенность и завещательное распоряжение на денежные средства , размещенные во вкладе

- возможность открыть вклад дистанционно в любое время без посещения отделения банка с помощью системы «Сбербанк Онл@йн» , банкомата или устройства самообслуживания Сбербанка , при этом ставка в рублях будет выше на 0,25 % годовых , в валюте – на 0,10 % годовых по сравнению в аналогичными вкладами базовой линейки в случае их открытия в отделениях Банка

Виды вкладов Сбербанка :

1.Вклады для сохранения сбережений и получений максимального дохода:

Вклад «СОХРАНЯЙ» - классическое решение для сохранения и максимального приумножения имеющихся средств (от 1000 рублей ).

Вклад «ПОДАРИ ЖИЗНЬ» -открывая вклад , вы оказываете помощь детям с онкологическими , гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями . Банк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «ПОДАРИ ЖИЗНЬ» сумму в размере 0,3 % годовых от суммы вашего вклада .

2.Вклад для создания накоплений

Вклад «ПОПОЛНЯЙ» -для тех , кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства .

3 . Вклады для использования части сбережений без потери процентов

Вклад «УПРАВЛЯЙ» - возможность не только пополнять собственные сбережения ,но и частично ими пользоваться , Вы самостоятельно выбираете минимальную сумму неснижаемого остатка по вкладу ( от 30000 рублей ) .

Сберегательный счет – для свободного использования сбережений и получения ежемесячного дохода.

4.Сберегательный сертификат – аналог вклада с большей доходностью

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ – инструмент сбережений ,по которому ставки выше .чем по вкладам Сбербанка.

- Выпускается в виде ценной бумаги на предъявителя в рублях и может свободно передаваться любому физическому лицу.

-проценты выплачиваются в конце срока

-при досрочном погашении проценты выплачиваются по процентной ставке 0,01 % годовых

- предъявляется к оплате в любом отделении банка по всей России независимо от места приобретения

- по вашему желанию вы можете бесплатно оставить Сберегательный Сертификат на ответственное хранение в Сбербанке

Процентные ставки по Сберегательному Сертификату Сбербанка , % годовых , срок (дни)

Процентные ставки по вкладам , % годовых

Вклад «Сохраняй»

Вклад «Пополняй»

Ежемесячное начисление процентов

Вклад «Управляй»

Ежемесячное начисление процентов

Вклад «Подари Жизнь»

Начисление процентов каждые 3 месяца

Процентные ставки по Сберегательному Счету ,% годовых

ВКЛАДЫ СО СПЕЦИАЛЬНЫМИ УСЛОВИЯМИ ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ

Для клиентов ,имеющих пенсионное удостоверение от суммы вклада действуют максимальные ставки по вкладам «СОХРАНЯЙ» и «ПОПОЛНЯЙ» для выбранного срока.

1.Вклад «СОХРАНЯЙ» предлагает вам наиболее высокую ставку среди возможных ставок по депозитам . Это классическое решение для сохранения ваших сбережений . Этот вклад не предполагает частичного пополнения или снятия средств.

2.Вклад «ПОПОЛНЯЙ» подходит для создания накоплений . Помимо привлекательных процентных ставок по депозиту , предоставляет возможность пополнять его в любое удобное для вас время .

3.Вклад «ПЕНСИОННЫЙ-ПЛЮС Сбербанка России» -это возможность распоряжаться вашими деньгами ,как вам удобно : пополнять вклад и снимать ваши деньги без ограничений в любое время ,получая при этом дополнительные проценты .

Совершенно бесплатно вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение на денежные средства ,размещенные во вкладе.

Для клиентов предпенсионного возраста – при достиженни пенсионного возраста и продлении вклада (пролонгации вклада ) ставка автоматически повышается.

Как часто начисляются проценты на мои сбережения?

- начисление процентов происходит ежемесячно ,что увеличивает ваш доход (капитализация процентов)

-причисленные проценты доступны для снятия в любое удобное для вас время

-по вашему желанию проценты можно перечислять на другой счет (карты или вклада)

-по карте Сбербанк-MAESTRO «СОЦИАЛЬНАЯ» проценты начисляются ежеквартально

Процентные ставки по вкладам , % годовых

Вклад «Сохраняй» , ежемесячное начисление процентов(рубли)

Вклад «Пополняй», ежемесячное начисление процентов (рубли)

Вклад «Пенсионный – Плюс Сбербанка России»,проценты начисляются каждые 3 месяца

Заключение:

Сбербанк предлагает вам линейку вкладов, каждый из которых учитывает ваши индивидуальные потребности . Теперь выбрать наиболее подходящий вклад стало еще проще – достаточно решить для себя, планируете ли вы пополнять вклад или пользоваться частью вклада.

Список литературы:

1. Федеральный закон "о банках и банковской деятельности

2. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка РФ

3. Балобанова Н.Т. "Банки и банковское дело" Петербург

4. Дробозина Л.А. "Финансы, денежное обращение, кредит"

5. Жуков Е.Ф. "Деньги, кредит, банки"

6. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. "Банковское дело"

7. Романовский М.В., Врублевский О.В. "Финансы, денежное обращение и кредит"

8. "Основы банковского дела" Ходачник Г.Э. Академия 2007г.

9. "Хроника основных событий" Деньги и кредит номер 10, 2008 г.

10. "Хроника основных событий" Деньги и кредит номер 1, 2009 г.